갑자기 연말이 다가오면 "뭘 공제받을 수 있더라?" 하면서 허둥지둥하시죠?
지금부터 차근차근 준비하면, 2025년에는 더 큰 환급금을 기대할 수 있습니다. 😉
이 글에서는 2025년 기준 소득공제 가능한 소비 리스트와 절세를 위한 전략까지 깔끔하게 정리해드릴게요.
🔍 목차
- 소득공제 가능한 소비 리스트
- 소득공제·세액공제 실전 전략 & 우선순위
- 결론: 절세하려면 이렇게!
🌟 소득공제 가능한 소비 리스트
1. 카드 사용 (신용카드, 체크카드, 현금영수증)
- 조건: 총급여의 25% 초과분부터 공제
- 공제율:
- 신용카드 15%
- 체크카드·현금영수증 30%
- 전통시장·대중교통 40%
- 도서·공연·박물관·미술관 30%
- 공제 한도: 300만~450만원
✨ TIP: 체크카드와 현금영수증 위주 사용이 유리해요.
2. 의료비
- 본인 및 가족 병원비, 약값, 안경구입비 (처방전 필요)
- 난임시술비 전액 공제
- 산후조리원 비용(한도 200만원)
- 조건: 총급여 3% 초과분부터 공제
3. 교육비
- 본인 대학 등록금
- 자녀 유치원, 초·중·고·대학교 학비
- 방과후학교 비용, 중학생 교복비
- 한도: 자녀 1인당 300만원
4. 기부금
- 종교단체, 공익단체 기부금
- 공제율:
- 정치자금: 100% (100만원 한도)
- 법정기부금: 한도 없이 100% 공제
- 지정기부금: 15~30% 공제
5. 보험료
- 보장성 보험료(생명보험, 실손보험 등)만 공제 대상
- 한도: 연 100만원 (세액공제율 12%)
6. 주택 관련 공제
- 전세자금대출 원리금 상환액 (무주택 세대주)
- 주택청약종합저축 납입액 (연간 240만원 한도)
- 장기주택저당차입금 이자상환액 (고정금리·비거치식)
7. 연금저축·IRP
- 연금저축: 연 400만원 한도
- IRP 포함 최대 700만원 한도
- 총 급여 5,500만원 이하: 세액공제 16.5% 적용
8. 기타 공제 항목
- 중학생 교복 구입비 (50만원 한도)
- 출산·입양 1회당 70만원 세액공제
- 중고차 구입 시 차량가의 10% 공제
💡 소득공제·세액공제 실전 전략 & 우선순위
✔️ 1순위: 카드 공제 전략
- 체크카드/현금영수증 집중 사용 (공제율 2배)
- 연말에 신용카드로 변경해 한도 초과 방지 ✨
✔️ 2순위: 연금저축+IRP 가입
- 가능하면 700만원 한도까지 납입
- 세액공제율 13.2~16.5%로 큰 절세 가능
✔️ 3순위: 의료비·교육비 정리
- 연중 의료비, 교복구입비, 방과후비용 영수증 꼭 챙기기
✔️ 4순위: 기부금 전략적 활용
- 소득 대비 높은 공제율 제공
- 정치자금·법정기부금 먼저 고려
✔️ 5순위: 보험료 공제 챙기기
- 보장성 보험만 인정되니, 확인 후 정리 📊
🔹 결론: 절세하려면 이렇게!
📌 1. 연초엔 체크카드, 현금영수증 집중 사용
📌 2. 연금저축·IRP 꾸준히 납입하여 한도 채우기
📌 3. 병원비, 학비, 기부금 영수증 미리 정리
📌 4. 홈택스 ‘연말정산 미리보기’로 중간 점검
📌 5. 출산·입양·주택 관련 공제도 빠짐없이 신청
조금만 신경 쓰면 연말정산, 13°의 월급을 더 많이 받을 수 있어요!
미리 준비해서 든든한 절세 하세요. 🚀
이 글은 희희의 정보정리노트 | heeheepick에서 정리한 내용입니다.
