신용점수, 이자율, 대출종류 순서까지 완전정리
대출이 여러 개 있다면
가장 먼저 떠오르는 질문이 바로 이것이죠.
“이거… 대체 뭐부터 갚아야 하죠?”
단순히 ‘이자율 높은 것부터 갚자’는 접근은 오히려 손해가 될 수 있습니다.
신용점수, 대출 형태, 잔액, 상환 방식까지 함께 따져야
이자 부담도 줄이고,
추후 추가 대출이나 금리 인하 시 혜택도 챙길 수 있어요.
1️⃣ 잔액이 적은 오래된 대출부터 정리
대출 건수가 많으면 많을수록 신용평가사에 부정적으로 작용합니다.
잔액이 얼마 남지 않은 대출은 빠르게 정리해서
대출 보유 건수를 줄이는 전략이 우선입니다.
- 소액 잔액 대출 정리 → 건수 축소 → 신용점수 상승 가능
- 여러 소액 대출 정리 후 통합 대환대출 고려해도 좋음
👉 대출 개수 줄이기만 해도 점수가 오르는 경우도 많습니다.
2️⃣ 신용점수에 민감한 대출부터 갚는다
이자보다 더 중요한 건 신용등급에 영향을 주는 대출 형태입니다.
아래의 경우는 조기에 갚는 것이 매우 유리합니다.
🚗 자동차 할부금
- 차량 구매 시 받은 할부금융이 2금융권 상품일 수 있음
- 이자율도 높은 편이고, 신용점수에 불리하게 작용
💳 단기카드대출(현금서비스)
- 사용 때마다 신규 대출로 등록 → 매번 신용점수 하락
- 긴급하게 한두 번은 괜찮지만, 자주 사용하면 신용 하락의 지름길
🏦 2금융·사금융권 대출
- 저축은행, 캐피탈, 카드사 등은 신용등급 하락 위험 + 고금리
- 가능하다면 1금융권 대출보다 먼저 정리
📌 이자율이 낮아도 신용점수에 직접적인 영향을 주는 대출이라면,
가급적 빨리 정리하는 게 장기적으로 유리합니다.
3️⃣ 고금리 대출은 빠르게 줄여야
이자율이 높은 대출은 매달 내는 이자 자체가 부담입니다.
소득에서 나가는 고정지출이 늘어나면
추가 대출 시 불이익도 생길 수 있죠.
- 연 15% 이상 대출은 우선순위 상위
- 마이너스통장은 잔액 없어도 부채로 잡히니 해지 또는 감액 고려
💡 이자를 줄이면 원금 상환 속도도 빨라지고,
금리인하요구권 신청 시 평가에도 도움 됩니다.
4️⃣ 담보대출은 천천히 갚는다
담보대출은 대부분 장기·저금리 구조로 설계되어 있습니다.
신용점수에 직접적인 영향도 크지 않기 때문에
우선순위에서 밀려도 괜찮은 항목이에요.
- 전세자금대출, 주택담보대출 등은 마지막에 천천히
- 신용대출을 먼저 갚으면, 담보대출 금리 인하 가능성도 커짐
✅ 요약! 대출 상환 순서표
| 구분 | 설명 |
|---|---|
| 1순위 | 단기카드대출, 현금서비스, 자동차 할부 등 (신용점수 하락 위험) |
| 2순위 | 고금리 2금융권 대출 (저축은행, 캐피탈 등) |
| 3순위 | 마이너스통장, 중금리 신용대출 |
| 최하위 우선순위 | 담보대출 (전세자금, 주택담보 등) |
❌ 이런 실수는 피하세요
- 📉 낮은 금리 담보대출을 조기에 상환
- 💸 중도상환수수료 확인 없이 선결제
- 💳 현금서비스 습관처럼 반복 사용
- 📊 대출 여러 개로 쪼개서 사용하는 습관
대출도 ‘전략’입니다.
단순히 이자율만 보지 말고, 신용점수 관리까지 고려해보세요.
💬 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 자동차 할부도 대출로 잡히나요?
A. 네, 특히 할부금융사가 2금융권일 경우 신용점수에 영향이 있습니다.
Q. 현금서비스를 자주 쓰는데 괜찮은가요?
A. 매번 사용할 때마다 ‘신규 대출’로 등록돼 신용점수가 떨어집니다.
Q. 마이너스통장은 안 써도 계속 보유 중인데 괜찮을까요?
A. 사용하지 않아도 한도 자체가 부채로 잡혀, 해지 또는 감액 권장됩니다.
Q. 전세자금대출도 빨리 갚는 게 좋을까요?
A. 금리 우대 조건이 있다면 마지막에 갚아도 괜찮습니다.
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